Wśród ubezpieczeń komunikacyjnych wyróżniamy ubezpieczenia obowiązkowe i dobrowolne. W przypadku tej drugiej kategorii firmy ubezpieczeniowe mają pewną dowolność w ustalaniu warunków ubezpieczenia, dlatego ubezpieczenie AC może mieć różny zakres. Podpowiadamy, co powinno zapewniać dobre autocasco i na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę przed dokonaniem wyboru.
Zakres terytorialny
Ta sekcja OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) reguluje kwestię krajów, na terytorium których obowiązuje ubezpieczenie. Jeśli poruszamy się samochodem tylko po Polsce, nie będziemy potrzebować ubezpieczenia AC o zasięgu europejskim lub ogólnoświatowym, bo takie rozszerzenie oznacza wzrost składki. Większy zakres terytorialny będzie natomiast szczególnie ważny dla firm transportowych, a także dla wszystkich osób, które podróżują autem za granicę w celach biznesowych lub wypoczynkowych. Zwróćmy uwagę, czy zakres terytorialny obejmuje wszystkie interesujące nas państwa – popularne jest np. wyłączanie terytoriów Rosji, Mołdawii, Ukrainy i Białorusi, które często leżą na szlakach transportowych.
Zdarzenia losowe, od których powinno chronić ubezpieczenie AC
Autocasco ma nas chronić przed skutkami zdarzeń losowych, jednak aby uniknąć nieporozumień, najlepiej będzie sięgnąć po takie ubezpieczenie AC, w którego OWU będzie zawarta ścisła definicja zdarzeń losowych lub zostanie podany katalog konkretnych zdarzeń.
W przypadku wystąpienia jakich zdarzeń losowych ubezpieczenie AC powinno nam pomóc? Przede wszystkim musi zabezpieczać od skutków kolizji z autem lub jakimkolwiek innym obiektem. Dobre ubezpieczenie powinno obejmować również skutki kradzieży, próby kradzieży lub aktów wandalizmu. Kolejną dużą grupą zdarzeń losowych, w wyniku których nasze auto może ulec uszkodzeniu, są zjawiska pogodowe – grad, wichura, gwałtowne różnice temperatury. Warto zwrócić uwagę, czy wybrane przez nas ubezpieczenie zakłada wypłatę odszkodowania w takich sytuacjach.
Wyłączenia odpowiedzialności
Sekcją najbardziej interesującą z punktu widzenia zakresu ubezpieczenia AC są wyłączenia odpowiedzialności. Pod tym pojęciem kryją się zdarzenia, których skutków towarzystwo ubezpieczeniowe nie pokryje, nawet jeśli można byłoby je dopasować do któregoś z wymienionych wcześniej zdarzeń losowych.
Najczęściej stosowanym wyłączeniem jest umyślne wyłączenie szkody – w każdym z działających w Polsce towarzystw ubezpieczeniowych celowe uszkodzenie samochodu wyklucza uzyskanie odszkodowania.
Należy również zwrócić uwagę na wyłączenia dotyczące stricte szkód kradzieżowych. Przykład: nie otrzymamy pieniędzy, jeśli zostawiliśmy otwarty samochód lub nie zabraliśmy ze sobą dokumentów lub kluczyków. Zdarza się również, że firmy ubezpieczeniowe nie biorą odpowiedzialności za szkody powstałe w wyniku działań wojennych lub spowodowane przez sprzęt sportowy przewożony na dachu.
Wybierając ubezpieczenie AC wystrzegajmy się umów, w których wyłączenia są sformułowane niejasno i dają duże pole do interpretacji.
